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信用评分的定义及特点

一、信用评分的定义

  信用评分指运用统计方法基于过去的经验对消费者或中小企业未来信用风险的综合评估。信用评分必须完全忠实于过去的经验来推测未来信用评分主要用于授信额度较小、调查成本较高的领域如信用卡领域在自动、批量发放信贷时信用评分的作用非常重要。

  

  二、信用评分的特点

  1.动态性

  当制作信用调查报告的数据项改变时信用评分值也会随之改变。例如付款状况的改变或者新开设账户都会使消费者的信用评分值发生改变。在金融服务领域不同的贷款申请人其信用评分是不同的这取决于使用的信用评分的类型和相应的特征变量取向。

  2.客观性

  信用评分是基于大量数据制定的反映了消费者信用行为的普遍性规律个人征信机构?#23665;?#21508;家授信机构的数据综合起来进行信用评分不偏向任何一家授信机构的特定消费或特定信贷产品。

  3.一致性

  信用评分在实施过程中前后一致不管哪个机构、哪个工作人员、哪个时间地点做出的决策只要用的是同一个模型其评估和决策的标准是一样的。特别是个人征信机构的信用评分不因时间的不同而改变不因特殊阶段的信贷行为和特殊的信用风险政策而发生大的变化。

  4.准确性

  信用评分是依据大数据原理、运用统计技术等科学手段得出的能够比较准确地预测消费者某一方面信用表现的概率。其准确性还与数据的质量、模型技术水平等因素有关。

  5.综合性

  信用评分是基于多个信息维度的许多个预测变量得出的比较全面地评估了消费者的未来信用表现。

  6.效?#24066;?/p>

  基于模型的信用评分则可以在计算机系统内自动化实施只要输入相关信息就可在几秒钟内得到决策。


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