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让违法失德者寸步难行! 习近平总书记聚焦 正气正义 电子商务法电子商务经营者社会责任与信用?#20449;?#20070; 使用虚假信用虚假证书虚假荣誉虚假宣传虚假证明和伪标准等违法行为的法律责任 中华人民共和国电子商务法通过 国家支持依法设立的信用评价机构开展电子商务信用评价 中国全面实施市场准入负面清单制度 非禁即入
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了解信用分相关知识

从过去个人征信报告到如今各种信用分移动互联网与大数据正在让个人征信加速融入我们的生活目前在没有任何固定财产抵押的情况下信用分的高低已经会在很大程度上决定用户可以从金融机构获得贷款的多?#36873;?#21033;率等等

信用分从何而来

如今信用分可以当钱花了那么你的信用分值多少钱呢用户的信用到底从何而来相关的金融机构又是依据什么为用户打分的

某股份制银行相关负责人告诉记者其实一直以来只要在商业银行开立过结算账户或者是与银行发生过信贷交易的个人在央行个人征信系统都会有一份独属于其个人的征信报告这份报告由征信机构主动采集并不需要个人申请而这份信用报告也是目?#26696;?#38134;行包括大部分互联网金融机构都在采用的籍此为用户打分的最传统的一个数据渠道

据介绍央行征信报告构成内容主要涉及三大部分一是姓名证件号码居住地址等个人基本信息二是信贷数据比如贷款种类逾期次数金额等等第三类则是工作单位个人住房公积金和养老金缴纳等公共记录

通过这份报告个人的很多重要金融信息也会一览无余比如个人在银行的负债情况如个人曾在哪家银行贷了多少款办了几张信用卡每张卡的信用额?#20219;?#22810;少以及是否按时还款等等信息通过这些情况分析很多人的信用分基本?#32479;?#26469;了上述银行人士表示

不过有业内人士指出?#28595;案?#38134;行针对用户的信用信息采集依然还更多的依赖于央行的征信报告

最近央行开始?#20064;?#24449;信牌照此前8家入围的机构或已不能全部拿到牌照但征信牌照的放开已成大势其中具有互联网基因的几家征信机构?#29976;?#20851;注事实上这些征信机构应用多年的数据积累和大数据技术确实让信用这个传统的金融基础性数据焕发出了新活力上述业内人士认为

此外记者也了解到目前在大额贷款领域除了上述的传统信息渠道和互联网金融独特的基因数据渠道组成外用户个人的收入情况户籍信用卡使用情况等也都成为了相关机构评估用户信用分值的重要凭据

信用让你更有价值

现在伴随着信用贷款的逐渐普及信用分值达标可以让用户轻易获得一?#35782;?#24230;不低的贷款这笔贷款可以是小额的用于网上?#20309;?#28040;?#36873;?#20303;店租车等等?#37096;?#20197;是大额的用于购车装修甚至买房等等

网购达人小韩感触尤其深他说2014年后半年我在京东商城顺利激活了白条业务因此获得了8000元的白条额度而就在激活白条业务的当月我就在京东商城通过该业务顺利购得了一部新款手机当时很是?#32769;?#20102;?#24509;󡣡?/p>

谈及获得白条额度的原因小韩说事后我才了解到?#19994;?#26102;之所以能拿到8000元的白条额度其实就是因为我以前时不?#26412;?#20250;在该商场?#20309;P?#32780;?#19968;?#26377;过不少次的分期?#20309;?#32463;历长此以往下来积累了不少的信用值这才能成功激活白条业务

如今由于吃到了京东白条信用价值的甜头小韩对类似的产品也变得愈发敏?#23567;?/p>

在大额贷款方面小韩表示自己也已经有了一个大?#35834;?#20102;解据我了解信用分也正在被广泛的应用在大额贷款领域比如市面上无论是银行还是一些互联网金融机构都在推广一些快贷产品只要信用好就能贷到数万甚至数十上百万的贷款额度总之在当下信用分很值钱甚至?#38498;?#36824;会越来越值钱小韩说

小心陷入信用危机

?#23376;?#35828;人无信则不立信用分在为人们带来便利生活的同时也为部分人的金融生活埋下了不小的隐患

如果市民信用状况?#24049;ã?#22312;同银行打交道时可以获得不少实惠一位国有银行的工作人?#21271;?#31034;这类客户贷款时往往可以享受到商业银行的优惠利率贷款贷款期限可能更长些金额?#37096;?#33021;更多些相反如果用户信用状况不良在申请贷款时则很可能遭拒?#28595;?#30340;信用报告上显示有数笔信用卡刷卡消费逾期了半年才还款所以你的房贷申请很难获批?#27604;?#21069;市民王先生在申请住房按揭贷款?#21271;?#38134;行工作人员告知

据上述银行工作人员介绍即使王先生事后侥?#19968;?#24471;贷款但所要付出的代价也是很大的比如得不到优惠贷款利率额度低期限短等

对此某股份制银行相关人士则表示该行信用贷款?#21830;?#20379;最高额度也为50万元如市民曾有房贷记录目?#28595;?#34218;收入在12万元则可以获得30万元左?#19994;?#20449;用贷款不过若个人信用报告出现过30天的贷款或信用卡欠款逾期记录则不可申请

那么市民该如何做靓自己的信用记录呢有业内人士建议用户首先应注意养成?#24049;?#30340;消费习惯和还款习惯其次是妥善安排有关信贷活动并做好关联预警提示选择合适的还款方式采取?#34892;?#30340;提醒措施确保每笔贷款和信用卡按时还款

如果目前自己的信用报告中存在负面记录那么要尽快重新建立个人的守信记录商业银行等金融机构在判断一个人的信用状况时着重考察的是这个人最近的信贷交易情况如果一个人偶尔出现了逾期还款但此后都?#21069;?#26102;足额还款这也足以证明其信用状况正在向好的方向发展上述业内人士表示

此外清华大学五道口金融学院理事长兼院长吴晓灵也曾公开指出只有借过钱的人才是有信用的人因为他借了钱能够还才证明他有信用因而用户应该从小额无抵押的借款开始靠小额积累信用当你对一个人信任的时候应该给他一个机会给少量的借款当他有了少量借款多?#25991;?#22815;如期偿还的时候他就积累了信用也向人们展示了他自己的信用


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